作 者丨郭聪聪

　　编 辑丨杨希

　　连年来，礼品卡算作一种方便的预支糜掷把柄，在东谈主们的生涯中庸俗普及。关系词，礼品卡匿名性强、运动便利的特色，却令其成为跨境洗钱的 “隐形通谈”。近期，国度反诈中心发布警示，跟着诈欺礼品购物卡实施电诈洗钱的案例显贵增多，跟着传统银行卡转账洗钱难度加大，具有不记名属性的礼品购物卡正成为作歹分子的洗钱新套路。

　　借助礼品卡激发的一系列洗钱大案已激发公众随和。2024年9月，上海警方破获宇宙首例诈欺礼品卡作歹汇兑案，涉案20亿元；2025年2月，连云港警方蹧蹋一涉案17亿元的礼品卡洗钱团伙。

　　这些案件背后，究竟荫藏着怎样的资金运作链条？跨境电商平台在身份考据、往复监管方面存在的缝隙又是如何被作歹分子诈欺的？

　　礼品卡沦为洗钱“隐形通谈”

　　2025年2月，江苏连云港警方得胜蹧蹋一个诈欺礼品卡洗钱的作歹团伙，涉案金额高达17亿元。该团伙弥远为境表里作歹资金提供资金结算处事，通过倒买倒卖礼品卡的面孔，将黑灰产资金“正当化”。

　　在这起案件中，大学生小王的碰到颇具代表性。他在积聚平台看到优惠游戏充值卡告白后，被商家情愿的“充值金额越大优惠越大”所诱惑。更诱东谈主的是，商家默示如若通过银行卡转账跳过平台历程，还能享受迥殊优惠。关系词在小王通过私东谈主转账购买礼品卡后，其银行卡却因波及洗钱往复被冻结。

　　警方访谒发现，这些看似普通的礼品卡往复背后，荫藏着“外币—礼品卡—东谈主民币”的作歹汇兑通谈。这个链条包含上游资金吸入、地下银号汇兑、吸粉引流卖卡、平台资金结算等要领，变成了一个齐备的资金运作链。

　　律商联讯风险信息的金融作歹合规大师黄维列向21世纪经济报谈记者揭示了这种新式作歹的手法和特色。他解说谈，境外作歹集团最初以暗盘价收购好意思元、欧元等外币，然后与境内卡商通同，将外汇赞助为亚马逊、Steam等海外通用礼品卡。卡商再以8—9折致使更廉价通过外交平台抛售，诱惑游戏玩家等糜掷者购入，这种面孔也被称之为跨境“对敲”。

　　“礼品卡的寰球运动性和非实名往复脾性被作歹分子充分诈欺。”黄维列默示，“作歹团伙批量采购礼品卡后，通过散布销售的面孔灭绝监管，每张卡片背后可能关系着数十致使数百笔作歹往复。”

　　“对敲”作歹催生跨境电商平台合规纯熟

　　这种跨境“对敲”作歹格式在上海警方破获的沿途案件中进展得尤为典型。

　　2024年9月，上海警方得胜侦破宇宙首例诈欺礼品卡进行本外币作歹汇兑的案件，涉案金额高达20亿元，赢利1500余万元。据警方先容，以高某为首的作歹团伙注册了多家积聚科技公司，并关系了数个积聚店铺。这些网店天然经营时刻不长，但资金活水却极为强大。在短短三个月时刻内，这些以售卖海外通用礼品卡为主买卖务的网店，销售额竟超1亿元东谈主民币。

　　跨境电商的高贵发展，为洗钱作歹提供了新的泥土。《中国跨境电商蓝皮书（2025）》数据炫耀，2024年我国跨境电商出进口总数达2.63万亿元，同比增长10.8%，占外贸比重提高至6%。跟着行业范围扩大，礼品卡洗钱也呈现出了专科化、产业化趋势，黄维列指出，跨境电商平台身份考据机制的缝隙与账户科罚缺失为这类作歹提供了生息温床。

　　“在客户注册要领，犯警分子诈欺宽带猫池时刻、临时邮箱和深度伪造时刻绕过考据。”黄维列先容，宽带猫池可模拟寰球160多个城市的IP地址，使平台无法识别真确地舆位置；临时邮箱处事则让账号追想成为清贫，这类邮箱频频在注册后数小时内失效。

　　除了注册要领，平台的账户人命周期科罚的缺失也让风险捏续累积。黄维列指出，好多平台仅在开户时进行身份考据，冷漠了后续的信息更新和风险评估。“千里睡账户”成为洗钱分子的首选——这些账号在注册后弥远无往复，一朝被激活，就成为资金转动的“跳板”。

　　“洗钱团伙给与‘小额多笔、散布往复’战术，每笔往复金额甘休在数千元以内，通过数百个账号变成资金积聚。”黄先生暴露，这种手法大大增多了监管难度。

　　值得持重的是，这些礼品卡不仅用于游戏充值、海淘购物，还浸透到企业福利、会员积分等边界。作歹团伙致使斥地了自动化系统，批量生成造作往复记载，将作歹资金伪装成平常的礼品卡销售款。

　　在公安部打击诈欺离岸公司和地下银号向境外转动赃款 “歼击 24” 专项行为的牵引下，上海警方纠合 “砺剑” 系列专项行为，捏续严厉打击各样洗钱和地下银号作歹，全力斩断作歹链条、全力抨击上游作歹，共破地下银号和洗钱案件130余起，透顶蹧蹋了一批源泉性作歹组织。当今，高某等 17 名作歹嫌疑东谈主因涉嫌作歹经营罪已被警方照章执行逮捕，其他作歹嫌疑东谈主均被照章遴选刑事强制递次，案件在进一步侦办中。

SFC

本期裁剪 金珊 刘雪莹

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职守裁剪：李昂